Hipotekarni kredit je dugoročni kredit osiguran nekretninom. Pritom se koristi pravni instrument koji se zove hipoteka, a koji se odnosi na davanje imovine u zalog kao obezbjeđenje za kredit. Po otplati kredita, sva prava vezana za imovinu se vraćaju vlasniku. Bitno je naglasiti da hipoteka nije dug, nego osiguranje duga.
Kao i kod neosiguranih kredita, i uslovi za hipotekarni kredit (uključujući iznos, ročnost, kamatnu stopu i slično) mogu značajno varirati. Najčešće vrste hipotekarnih kredita su stambeni kredit sa hipotekom i nenamjenski hipotekarni kredit.
Nenamjenski hipotekarni kredit je kredit kod kojeg klijent ima mogućnost nenamjenskog trošenje sredstava uz realizaciju kredita u većem iznosu i na period otplate do 20 godina. Kredit se odobrava bez posebnog preciziranja namjene trošenja sredstava i uz ugovaranje hipoteke na nekretninu kao instrument obezbjeđenja kredita.
Glavni preduslov za upis hipoteke je registracija imovine u nadležnim zemljišnim knjigama (gruntu). Banka, kao zajmodavac, provjerava pravno vlasništvo nad nekretninom i ekonomsku vrijednost.
Vrijednost imovine je važan faktor u procjeni rizika, pa je njeno određivanje jedan od ključnih elemenata u hipotekarnom kreditiranju. Procjenu oično vrše ovlašteni sudski vještaci, a troškove izrade procjene vrijednosti nekretnine obično snosi klijent. Procijenjena vrijednost zavisi od namjene i lokacije, tipa i starosti objekta, kvaliteta korištenih građevinskih materijala, upotrebljivosti i opremljenosti, raspoloživosti komunikalija (ceste, voda, električna mreža, plinske instalacije) itd.
Banka može staviti na raspolaganje sredstva kredita nakon što su prikupljeni i dostavljeni svi neophodni pravni dokumenti. Po otplati kredita, banka klijentu izdaje brisovnicu, a zajmoprimac zahtijeva od suda da se izbriše hipoteka.
Ja prodajem kucu. Kupac zeli moju kucu zaloziti pod hipoteku da bi od banke dobio kredit za kupovinu iste. Jeli to moguce ?
Da, moguće je. Čak je to i najčešći način kupovine nekretnina – zalaganje nekretnine koja se kupuje pod hipoteku. Obično se prvo kod notara zaključi ugovor o kupoprodaji, u kojem je definisan način i rok isplate kupoprodajne cijene, što i banci služi kao dokaz svrhe utroška sredstava kredita prilikom obrade kreditnog zahtjeva. Po odobrenju kredita, vrši se upis hipoteke kod notara i u ZK uredu, nakon čega banka prebacuje sredstva kredita prodavcu po prethodno potpisanom ugovoru o kupoprodaji.